วางรากฐานวัยเกษียณให้มั่นคง ด้วยการเลือกทำประกันบำนาญที่ใช่

ความกังวลเรื่องการมีเงินใช้ไม่เพียงพอหลังเกษียณกลายเป็นประเด็นสำคัญที่รบกวนจิตใจคนวัยทำงานมากขึ้นเรื่อยๆ หลายคนเริ่มมองหาทางเลือกในการออมเงินที่นอกเหนือจากเงินฝากประจำหรือกองทุนรวม เพราะต้องการความแน่นอนว่าในวันที่เรี่ยวแรงในการทำงานลดน้อยลง จะยังมีกระแสเงินสดไหลเข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอ

การตัดสินใจทำประกันบำนาญ จึงไม่ใช่เพียงแค่การออมเงินเพื่อลดหย่อนภาษีในช่วงปลายปีเท่านั้น แต่คือการสร้าง “สวัสดิการตัวเอง” ที่จะช่วยการันตีคุณภาพชีวิตให้ยังคงมาตรฐานเดิมได้ แม้ในวันที่ไม่มีรายได้จากการทำงานอีกต่อไป

1. การันตีรายได้ที่แน่นอนภายใต้ความผันผวนของเศรษฐกิจ

ข้อเท็จจริงที่น่าสนใจของการทำประกันบำนาญ คือความสามารถในการเปลี่ยนเงินออมในปัจจุบันให้กลายเป็นรายได้ที่แน่นอนในอนาคต (Guaranteed Income) ต่างจากการลงทุนในหุ้นหรือคริปโตเคอร์เรนซีที่มีความผันผวนสูงและเสี่ยงต่อการขาดทุนในช่วงที่ตลาดขาลง ประกันรูปแบบนี้จะระบุจำนวนเงินที่คุณจะได้รับในแต่ละปีไว้อย่างชัดเจนตั้งแต่วันแรกที่เซ็นสัญญา สิ่งนี้ช่วยให้คุณสามารถวางแผนการใช้จ่ายหลังอายุ 60 ปีได้อย่างแม่นยำ ไม่ว่าจะเป็นค่ากินอยู่ ค่ารักษาพยาบาล หรือการท่องเที่ยวพักผ่อน การมีความชัดเจนทางการเงินในช่วงบั้นปลายชีวิตคือความสุขที่หาซื้อไม่ได้ด้วยวิธีอื่น

2. สิทธิประโยชน์ทางภาษีที่คุ้มค่าสูงสุดสำหรับคนทำงาน

สำหรับกลุ่มพนักงานบริษัทหรือเจ้าของกิจการที่มีฐานภาษีสูง การเลือกใช้ประกันบำนาญเป็นเครื่องมือในการวางแผนภาษีคือกลยุทธ์ที่ฉลาดหลักแหลม เพราะเบี้ยประกันในกลุ่มนี้สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 200,000 บาท (และเมื่อรวมกับกองทุนการออมเพื่อการเกษียณอื่นๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท)

ซึ่งถือเป็นตัวช่วยชั้นดีที่ทำให้คุณได้รับเงินคืนภาษีกลับมาเป็นเงินก้อนในแต่ละปี เท่ากับว่าคุณได้รับผลตอบแทนตั้งแต่วันที่เริ่มออมเงิน โดยที่ยังไม่ต้องรอจนถึงอายุเกษียณ การบริหารเงินให้งอกเงยผ่านสิทธิประโยชน์ที่รัฐมอบให้จึงเป็นปัจจัยที่ทำให้ประกันประเภทนี้โดดเด่นกว่าการออมเงินในบัญชีทั่วไป

3. การสร้างวินัยทางการเงินและเกราะป้องกันความเสี่ยงระยะยาว

ความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดของการออมเงินคือ “วินัย” และการห้ามใจไม่ให้ดึงเงินเก็บออกมาใช้ก่อนเวลาอันควร การส่งเบี้ยประกันบำนาญอย่างต่อเนื่องช่วยฝึกฝนนิสัยการออมอย่างเป็นระบบ และป้องกันความเสี่ยงจากการที่ชีวิตยืนยาวกว่าเงินเก็บ (Longevity Risk)

หากคุณมีอายุยืนยาวกว่าค่าเฉลี่ย ประกันตัวนี้จะยังคงจ่ายเงินบำนาญให้คุณอย่างต่อเนื่องจนถึงอายุ 85 หรือ 90 ปีตามที่ระบุในกรมธรรม์ ซึ่งเป็นเครื่องยืนยันว่าคุณจะไม่กลายเป็นภาระของลูกหลาน และสามารถรักษาเกียรติรวมถึงศักดิ์ศรีในการใช้ชีวิตของตัวเองไว้ได้อย่างมั่นคง

การเริ่มต้นทำประกันบำนาญยิ่งเริ่มเร็วเท่าไหร่ ยิ่งเป็นผลดีต่อแผนการเงินของคุณมากเท่านั้น เพราะระยะเวลาในการออมที่นานกว่าจะช่วยให้เบี้ยประกันที่จ่ายต่อปีไม่สูงจนเกินไป และมีเวลาให้เงินทำงานได้อย่างเต็มที่ หากคุณกำลังมองหาความมั่นคงที่เป็นรูปธรรมในอนาคต การศึกษาข้อมูลและเลือกแผนประกันที่เหมาะสมกับเป้าหมายชีวิตคือการลงทุนที่คุ้มค่าที่สุดอย่างหนึ่งที่คุณสามารถทำได้ในวัยทำงาน เพื่อส่งมอบความสบายใจให้กับตัวเองในเวอร์ชันที่อายุมากขึ้น

ติดตามการเดินทางของชิวตามไปที่ ::

Instragram :@ChillJourneyTH
Facebook Page : Chill Journey :: เที่ยวอย่างชิว
Youtube : ChillJourney

Blog แนะนำเคล็ดลับการจองที่พัก อ่านเถอะจะได้ไม่พลาดอีก!